Банковская гарантия как один из способов обеспечения исполнения обязательств является сравнительно новым институтом в гражданском праве. Однако, не смотря на свое недавнее возникновение, банковская гарантия получила широкое распространение и применение на практике. Так, банковская гарантия часто применяется в предпринимательской сфере при совершении крупных коммерческих сделок, а также в сфере кредитования.

Данный способ обеспечения исполнения обязательств значительно отличается от других способов. Банковская гарантия имеет ряд особенностей, наличие которых позволяют отличать ее от других способов обеспечения исполнения обязательств:
1. Так, исходя из определения банковской гарантии, закрепленного в статье 368 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ), в данной сделке принимают участие три стороны: банк, иное кредитное учреждение или страховая организация, именуемые гарант с одной стороны; с другой стороны лицо обязанное исполнить обязательство (должник, принципал) и третьей стороной является лицо в пользу которого должно быть исполнено обязательство (кредитор, бенефициар).
2. Основанием возникновения отношений между данными сторонами по поводу обеспечения исполнения обязательства является банковская гарантия, которая представляет собой письменное обязательство об уплате денежной суммы кредитору по представлении им письменного требования о ее уплате, выдаваемое по просьбе должника банком, иным кредитным учреждением или страховой организацией, составленное в виде отдельного документа и подписанное сторонами, несоблюдение формы которой может повлечь признание сделки недействительной.
3. Особенность банковской гарантии заключается в том, что банк-гарант берет на себя обязательство по исполнению обязанностей должника перед кредитором. Однако, не всякое обязательство может быть исполнено банком-гарантом. Так, подлежат исполнению только денежные обязательства (например, выплата денежных средств по договору займа). Следовательно, не должны исполняться банком иные обязанности, выполнение которых возлагается на должника (например, передача вещи в натуре, выполнение работ, и т. д.).
4. Банковская гарантия представляет собой возмездную сделку (статья 369 ГК РФ). То есть принципал (должник) за выдачу банковской гарантии обязан уплатить банку-гаранту вознаграждение. В виду того, что данная правовая норма не устанавливает форму вознаграждения, то оно может быть как в денежной форме, так и в иной форме (например, выполнение каких-либо работ, оказание услуг и др.). Определение формы вознаграждения, ее размера, сроки и порядок уплаты закон оставляет данное право сторонам по их усмотрению.
5. Статья 374 ГК РФ предусматривает очередную особенность банковской гарантии, которая заключается в предоставлении кредитором (бенефициаром) письменного требования с приложением к нему соответствующих документов (документы о размере подлежащей передаче денежной сумме, расчеты иных денежных сумм и т. д.) к банку-гаранту, у которого возникает обязанность по рассмотрению данного требования в разумный срок. Под разумным сроком подразумевается время, необходимое для анализа требования и документов, технические возможности, имеющиеся у гаранта, время и способ вручения требования, а также иные обстоятельства.
Однако, данное право требования за кредитором сохраняется до момента исполнения должником полностью либо частично соответствующего обязательства. В случае проявления недобросовестности со стороны кредитора, выраженной в исполнении обязательств дважды (исполнение обязанностей должником по основному обязательству и получении денежных средств по банковской гарантии), к нему применяются правила статьи 10 ГК РФ. Данная правовая норма определяет пределы осуществления гражданских прав. В данном случае налицо злоупотребление кредитором своим правом, что приводит к неосновательному обогащению. Ввиду этого к неосновательно обогатившемуся кредитору могут быть применены по выбору банка-гаранта определенные меры ответственности. К таковым относятся предъявление требования о возвращении неосновательно полученного, уплате процентов и возмещении причиненных убытков.
6. В возникающих отношениях в силу банковской гарантии довольно распространенными являются регрессные требования банка-гаранта к должнику (принципалу). То есть Гражданским кодексом РФ закреплено право гаранта потребовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии (статья 379 ГК РФ). При этом реализовать предусмотренное законом право возможно лишь при наличии соответствующего указания в письменном соглашении сторон. Помимо этого гарант вправе требовать от должника возмещение в любой форме (как в денежном выражении, так и в ином в виде выполнения работ, оказания услуг и т. д.), которое не может превышать денежную сумму, реально уплаченную гарантом бенефициару.
7. Статья 371 ГК РФ установила, что банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное. Таким образом, закон с одной стороны запрещает отзыв гарантии по усмотрению гаранта, а с другой предоставляет ему такое право в случае, если оно предусмотрено, например, в соглашении сторон. Следовательно, в данном соглашении стороны могут определить случаи, при которых возможен отзыв гарантом банковской гарантии.
8. Не смотря на то, что в законе прямо указан запрет на передачу кредитором (бенефициаром) по банковской гарантии право требования к банку-гаранту другим лицам, все же в данной правовой норме присутствует свобода в установлении иных правил сторонами (статья 372 ГК РФ). А именно может быть закреплено право передачи бенефициаром своих прав любым другим лицам, либо право передачи только по наследству и т. д.
Таким образом, банковская гарантия как способ обеспечения исполнения обязательств представляет собой надежным инструментом для добросовестного кредитора от неоправданных рисков. Данный способ может стать действенным и надежным инструментом защиты интересов кредитора лишь в том случае, когда в соглашении сторон будут четко отражены обеспечительные условия по исполнению обязательств с учетом особенностей, установленных в российском гражданском законодательстве.

Юрисконсульт АНО «Юридический Центр «Гарант» Марина Бибарова-Государева