Поручительство представляет собой способ обеспечения исполнения обязательства.
Согласно статье 361 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Кредитором в данном случае является лицо, которое дает взаймы другому лицу — заемщику. При поручительстве ответственным перед кредитором за неисполнение договора становится, наряду с должником, еще и другое лицо — поручитель.

Договор поручительства заключается между кредитором по основному обязательству, например, банком, и непосредственно поручителем. При этом под основным обязательством понимается договор для исполнения, которого заключается договор поручительства.
Заключая договор поручительства, необходимо знать: кто является кредитором; исполнение какого обязательства и в каком объеме гарантируется и естественно за кого дается поручительство.
Договор поручительства заключается в простой письменной форме (ст. 362 ГК РФ) и не требует ни нотариального удостоверения, ни государственной регистрации. Но если письменная форма не была соблюдена, то договор считается недействительным.
Если заемщик исправно платит по счетам и не имеет задолженностей, поручитель даже и не вспомнит, что когда-то поручился за него. Однако, к сожалению, так бывает не всегда и в случае, если заемщик откажется возвращать свой долг, кредитор может обратиться с требованием о его погашении к поручителю.
Важно знать, что поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая:
— погашение основного долга;
— уплату неустойки, если она предусмотрена кредитным договором;
— уплату процентов за пользование кредитом;
— возмещение, в случае судебного разбирательства, судебных издержек по взысканию долга и других расходов кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору.
Эта ответственность должника и кредитора предусмотрена ст. 363 ГК РФ.
Договором о поручительстве может быть предусмотрена как солидарная, так и субсидиарная ответственность поручителя. При солидарной ответственности кредитор не вправе требовать в досудебном и судебном порядке возврата долга как совместно от заемщика и от поручителя, так и от любого из них в отдельности. А при субсидиарной ответственности кредитор сначала должен предъявить требование о возврате долга к заемщику. Лишь в том случае, если он не может расплатиться с кредитором, требование может быть предъявлено поручителю, несущему субсидиарную ответственность.
Если же вам пришлось погасить кредит за заемщика, то по закону вы можете взыскать с недобросовестного должника всю потраченную сумму, включая проценты, неустойку, судебные издержки, а также компенсацию морального вреда и потраченного времени. Согласно ст. 365 Гражданского кодекса, после того как поручитель рассчитался с банком за заемщика, последний не освобождается от ответственности, а становится должником поручителя.
Обязательства по договору поручительства прекращаются в следующих случаях:
— договор поручительства прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, то есть если заемщик самостоятельно исполнит обязательство, например, выплатив кредит, действие договора поручения автоматически заканчивается;
— в случае изменения основного обязательства (например, кредитного договора), которое влечет увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя без его на это согласия, договор также прекращает свое действие;
— с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, без согласия поручителя (например, если с согласия банка заемщик переводит свои обязательства по кредитному договору на другое лицо);
— при расторжении договора о поручительстве между поручителем и банком;
— по истечении указанного в договоре срока, на который договор поручительства был заключен. Если такой срок не предусмотрен, то поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного поручительством, не предъявит иска к поручителю и в течение двух лет, если срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть установлен или определен моментом востребования.
Важно помнить, что если договор поручительства является недействительным, то и поручительство автоматически признается недействительным. В частности, согласно п. 3 ст. 329 ГК РФ, недействительность основного обязательства влечет недействительность обеспечивающего его обязательства, если иное не установлено законом.
Итак, поручительство — это не пустая формальность. Поручаясь за своего друга или родственника необходимо понимать, что вы возлагаете на себя обязательство гасить долг, если заемщик сделать этого не сможет. Поэтому, делая такой шаг, по крайней мере, нужно, задуматься над тем, а способны ли вы «в крайнем случае» выплатить кредит за того, за кого поручились. Если вы рискуете оказаться в долгах, то от обязательств поручителя нужно отказываться. Наиболее честное решение — объяснить прямо, что вы не потянете поручительство. Однако, если отказаться от поручительства не позволяют тесные родственные связи, попробуйте найти в своём положении изъяны, не дающие стать поручителем. Например, позвоните в банк и узнайте минимальную заработную плату поручителя, допускается ли к поручительству человек, сам выплачивающий кредит или имеющий «серую» заработную плату и т. п. А в случае, если кредит берёт ваш близкий родственник, предложите ему взять вас в созаёмщики. В данном случае вы будете иметь право претендовать на то, что заёмщик приобретает в кредит.

Юрисконсульт АНО «Юридический Центр «Гарант» Бибаров А.П.