Все больше людей получают свои зарплаты, стипендии, пенсии на пластиковые карты того или иного банка. Одновременно с этим, чаще и чаще при оплате товаров в магазине, нам предлагают альтернативу — заплатить наличными деньгами или пластиковой картой. Оплата покупки картой достаточно простая процедура, но мало кто задумывается, какие существует правовые нормы, регулирующие проведение данной процедуры.
Отдельного закона, постановления или другого нормативного правового акта, который устанавливал бы полные правила расчёта картами нет. Так как статьёй 421 Гражданского кодекса РФ установлено правило свободы договора, то банки самостоятельно определяют порядок пользования картами, и предлагают данные правила клиентам — пользователям карт.

Никаких отличий или ограничений в случае оплаты товара пластиковой картой нет. Покупатель может оплатить картой любую свою покупку (независимо от типа товара или его стоимости) при наличии технической возможности (наличии терминала приёма карт). Также, ограничения по максимальной сумме оплаты может ввести банк, обслуживающий карту, но уже в целях защиты клиента на случай кражи карты.
Никаких дополнительных комиссий в случае оплаты товара картами, а не наличными, не предусмотрено. Все расчёты на территории Российской Федерации проводятся в рублях России. Карты, являясь международным платёжным средством, могут иметь валюту счета, отличную от рублей (как правило, для карт, выпущенных за границей, или по желанию клиента, в иностранной валюте). Но при оплате товара по карте в другой стране, важно понимать, что в этом случае может взиматься комиссия за конвертацию валют.
В случае, если покупатель захочет вернуть товар, продавец не вправе отказать ему из-за того, что товар куплен по пластиковой карте. Закон о защите прав потребителей не устанавливает никаких ограничений по возврату независимо от способа оплаты товара. Никаких ограничений не предусматривается и для гарантийного обслуживания. При возврате покупки, сумма возвращается на пластиковую карту.
Операции по пластиковым картам требуют особого контроля. Каждая операция в торговой точке (оплата покупки, возврат товара, отказ от дальнейшей оплаты, например, при вводе ПИН-кода или в других случаях) обязательно подтверждаются чеками-слипами. Такой чек выдаётся вне зависимости от оснащения магазина кассовым аппаратом. Переносные терминалы приёма пластиковых карт имеют встроенные принтеры для печати чеков, также чек может быть распечатан обычным принтером чеков, который печатает чеки на покупку (если система приёма карт внедрена в кассовую систему магазина). В других странах существует особенность приёма карт, которая не должна пугать наших граждан, путешествующих за рубежом. Карты там принимает практически каждый магазин, но нет возможности оснастить каждый точкой доступа в Интернет (для связи с банком, выпустившим карту и проверки наличия суммы на счёте карты). Поэтому, в некоторых магазинах устанавливаются так называемые «импринтеры», которые снимают оттиск с карты, подписываемый владельцем карты. Оттиск затем направляется в банк, и сумма денежных средств списывается со счета карты. При этом такие импринтеры могут снимать оттиски только с карт, на которых номер карты, имя владельца и срок действия как бы «выдавлены» и выделяются на общем фоне карты. Практически все карты, выпускаемые иностранными банками, имеют такой «дизайн» (карта при этом называется эмбоссированной). В России же такой способ печати на картах применяется только для карт определённого уровня.
Операция по карте может подтверждаться владельцем двумя способами — вводом ПИН-кода или подписанием чека. ПИН-код — электронная подпись человека. Так же, платёжные системы и банки, устанавливающие терминалы в магазинах, рекомендуют продавцов спрашивать у покупателей документ, удостоверяющий личность владельца карты для защиты от мошенничества.
Расчёты пластиковыми картами становятся все более популярными. Некоторые банки вводят специальные бонусы, если клиент активно расплачивается картой в магазинах. Поэтому покупателю важно знать, какие права даны ему законом, если за свою покупку он расплатился пластиковой картой, а не наличными деньгами.

юрисконсульт АНО «Юридический Центр «Гарант» Андрей Косарев