▲ Наверх

Краткие новости

Если вы являетесь автором статей, или хотите им стать - пишите нам, мы готовы разместить ваши статьи на нашем сайте.
 

Долги нужно возвращать Печать E-mail
12.05.2012 г.

Кредитный договор, как и любой другой договор, порождает для сторон, заключивших его, права и обязанности. При этом, кредитный договор, в силу его специфики, наделяет банк только правами (право требовать возврата кредита), а клиента — только обязанностью (обязанность кредит возвратить). Именно поэтому, заключив кредитный договор, клиент должен понимать, что заключил договор, обязывающий его совершать определённые периодические действия — перечислять платежи в качестве погашения кредита в пользу банка. Законодательная основа кредитных отношений заложена в главе 42 Гражданского кодекса РФ (далее — ГК РФ) — «Заем и кредит».

Заключив кредитный договор, клиент обязан строго соблюдать его и выполнять его условия. Основными условиями являются:

  • Количество периодических платежей в погашение кредита;
  • Периодичность платежей (как правило, ежемесячная);
  • Размер периодических платежей.

Платежи, которые обязан вносить клиент, состоят из суммы основного долга (то есть, части той суммы, которую клиент одалживал у банка) и из суммы процентов, которые начислил банк на сумму выданных средств.
Все условия внесения платежей прописываются в кредитном договоре. Клиент обязан вносить данные платежи вне зависимости от любых условий.
В ряде ситуаций, клиенты, не желая платить банку по тем или иным причинам, пытаются скрыться от банка. Например, клиент, заключив кредитный договор в одном городе, переезжает в другой город, не сообщая банку своего нового адреса и контактных данных. При этом, он не вносит регулярные платежи. Банк, в этом случае, может предпринять ряд действий по розыску должника — при этом, сам банк не вправе звонить родственникам и знакомым клиента, посылать им письма с просьбой или требованием сообщить местоположение должника (если они не выступают поручителями по кредиту). Все подобные действия должны санкционироваться судом.
Если же кредитный договор предполагает наличие поручителя, банк, в случае неоплаты кредита в срок, вправе потребовать оплаты долга от поручителя вне зависимости от причин, по которым не платит основной должник. Поручитель же вправе в судебном порядке потребовать от должника возврата ему денежных средств.
Как правило, розыск должника занимает немного времени. Имея данные документов должника, банк предоставит их в суд, и должник может быть найден с помощью правоохранительных органов.
После того, как должник будет найден, и судом будет вынесено решение о том, что он должен вернуть банку необходимую сумму, банк должен обратиться в службу судебных приставов, чтобы взыскать денежные средства с должника (если должник в добровольном порядке откажется это сделать даже по решению суда). Судебные приставы-исполнители вправе предпринять некоторые действия в отношении должника, в частности, направить в ФМС и пограничные органы информацию об ограничении выезда должника за границу страны, или отправить исполнительный лист работодателю, который будет перечислять определённую сумму из заработанной платы в пользу банка.
Должник должен понимать, что обращение банка в суд — затратная процедура. А в соответствии с нормами ГПК РФ, истец (банк), в случае признания судом его позиции, вправе требовать с ответчика (должника) возмещения судебных расходов (государственная пошлина, услуги представителя и прочее). Таким образом, сумма, которую окажется должен клиент банку может увеличиться.
Тем не менее, клиент должен понимать, что банк вправе предъявлять к нему претензии не всю жизнь. В соответствии со статьей 196 ГК РФ, срок исковой давности, применяемый в данных ситуациях, равен трём годам. То есть, если в течение трех лет банк никаким образом не напоминал клиенту о кредите, считается, что банк лишается право требовать его возврата, в том числе и через суд. Однако, необходимо понимать, что связаться с клиентом и напомнить ему о долге, банк может при помощи заказного письма, в получении которого расписался должник. В этом случае, должник признается уведомленным о долге, и срок исковой давности начинает идти заново.
Если же в течение трех лет никто о долге так и не напомнил, в случае обращения банка в суд по истечению трех лет, клиент должен подать ходатайство об истечение срока исковой давности, и суд не вправе отклонить его, каким бы ни был размер кредита.
В некоторых случаях, банк решает передать право требования долга от особо злостного заёмщика специальной организации (так называемому, «коллекторскому агентству»). Гражданский кодекс позволяет банку осуществить подобную передачу, в соответствии с положениями главы 24 — «Перемена лиц в обязательстве». Однако, при такой передаче сумма долга не может быть увеличена. Новый кредитор обязан взыскивать долг только в правовом поле, не допуская силового, морального, иного принуждения к оплате. Если должник сочтёт действия нового кредитора нарушающими его права, он вправе обратится в правоохранительные органы с жалобой на незаконные действия в отношении него.
Клиент, не оплативший свой кредит, и в будущем сталкивающийся с необходимостью экстренно взять кредит (на образование, на лечение) рискует столкнуться с отказами кредитных организаций в выдаче ему новых кредитов, так как базы данных подобных должников у банков, как правило, едины.
Вне зависимости от любых обстоятельств, клиент должен выполнять взятые на себя обязательства. В ситуациях, когда клиент не может платить в силу объективных причин (утрата работы, несчастье в семье и пр.), выходом может стать не укрывательство от банка, а, наоборот, выход с ним на контакт с просьбой отсрочить исполнение договора, изменить сумму платежей, снизить размер взимаемых процентов. Банку выгоднее сотрудничать с заёмщиком, и получить свои средства обратно, не обращаясь при этом за помощью правоохранительных органов и судов.

Подготовлено в рамках реализации
социально значимого проекта
«Бесплатная правовая помощь
и 
информационно-правовая деятельность
в Тамбовской области»
юрисконсульт АНО «Юридический Центр «Гарант»
Андрей Косарев

 
« Пред.   След. »

Рейтинг@Mail.ru

© 2018 Моршанск